Conquistar o primeiro imóvel é uma das maiores realizações da vida de muitas famílias. No entanto, uma das dúvidas mais comuns de quem pretende financiar um apartamento é: como comprovar renda para conseguir a aprovação do financiamento?
A boa notícia é que existem diversas formas de comprovação, inclusive para quem é autônomo, MEI, empresário ou produtor rural.
Neste artigo, você vai entender quais documentos normalmente são aceitos pelas instituições financeiras, como funciona a análise de crédito e o que pode aumentar suas chances de aprovação.
Por que a comprovação de renda é tão importante?
Ao financiar um imóvel, o banco precisa avaliar se o comprador possui capacidade financeira para assumir as parcelas do contrato.
A comprovação de renda é justamente o documento que demonstra quanto a pessoa recebe mensalmente e se o financiamento cabe no seu orçamento.
Além da renda, normalmente também são avaliados fatores como:
- Histórico de crédito;
- Pontualidade no pagamento de contas;
- Comprometimento da renda com outras dívidas;
- Valor da entrada;
- Idade do comprador;
- Tempo de atividade profissional.
Quanto mais organizada estiver sua documentação, mais simples costuma ser o processo de análise.
Quem trabalha com carteira assinada (CLT)
Para trabalhadores com carteira assinada, a comprovação costuma ser bastante simples.
Os documentos mais solicitados são:
- Holerites ou contracheques recentes;
- Carteira de Trabalho (física ou digital);
- Declaração do Imposto de Renda, quando houver;
- Extratos bancários;
- FGTS, quando utilizado na compra.
Quem possui estabilidade profissional e histórico de renda consistente normalmente encontra mais facilidade na aprovação do financiamento.
Como o MEI pode comprovar renda?
O Microempreendedor Individual (MEI) também pode financiar um imóvel.
Os bancos costumam solicitar documentos como:
- Declaração Anual do MEI (DASN-SIMEI);
- Extratos bancários;
- Relatório de faturamento;
- Declaração de Imposto de Renda Pessoa Física, quando houver;
- Comprovantes de movimentação financeira.
Manter uma conta bancária exclusiva para o negócio pode facilitar bastante a análise do crédito.
Autônomos também conseguem financiar um apartamento
Muitas pessoas acreditam que trabalhadores autônomos não conseguem financiamento imobiliário. Isso não é verdade.
Profissionais como:
- Motoristas por aplicativo;
- Prestadores de serviços;
- Profissionais liberais;
- Vendedores;
- Consultores;
- Designers;
- Corretores;
- Influenciadores digitais.
Também podem comprovar renda por meio de:
- Extratos bancários;
- Declaração do Imposto de Renda;
- Recibos;
- Notas fiscais;
- Contratos de prestação de serviço;
- Movimentação financeira recorrente.
Quanto maior a organização financeira, maiores são as chances de aprovação.
Empresários podem utilizar diversas formas de comprovação
Sócios de empresas normalmente apresentam:
- Pró-labore;
- Declaração de Imposto de Renda;
- Contrato Social;
- Distribuição de lucros;
- Extratos bancários;
- Demonstrativos financeiros da empresa.
Cada instituição financeira possui critérios próprios para avaliação da renda empresarial.
Produtor rural também pode financiar um imóvel
Uma dúvida muito comum é se produtores rurais conseguem comprar apartamentos financiados.
A resposta é sim.
Os documentos normalmente utilizados são:
- Declaração do Imposto de Renda;
- Livro Caixa Digital do Produtor Rural (LCDPR), quando aplicável;
- Notas fiscais de comercialização da produção;
- Contratos de venda;
- Extratos bancários;
- Comprovantes de movimentação financeira.
A renda proveniente da atividade rural pode ser considerada durante a análise de crédito, conforme as políticas de cada instituição financeira.
É possível somar a renda do casal?
Sim.
Uma das alternativas mais utilizadas é a composição de renda.
Nesse caso, duas ou mais pessoas podem participar do financiamento, aumentando a capacidade de crédito.
Essa estratégia é bastante comum entre:
- Casais;
- Companheiros;
- Cônjuges;
- Pais e filhos;
- Outros participantes aceitos pela instituição financeira.
A composição de renda pode facilitar a aprovação e permitir o financiamento de imóveis com valor mais elevado.
Posso utilizar o FGTS?
Em muitos casos, sim.
O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) pode ser utilizado para:
- Complementar a entrada;
- Reduzir o saldo devedor;
- Amortizar parcelas;
- Diminuir o valor das prestações.
O uso do FGTS depende das regras estabelecidas pelos órgãos competentes e das condições do financiamento.
Como aumentar suas chances de aprovação?
Algumas atitudes fazem diferença durante a análise de crédito.
Procure:
- Manter o nome sem restrições;
- Organizar sua documentação;
- Evitar atrasos em pagamentos;
- Concentrar a movimentação financeira em conta bancária;
- Declarar corretamente sua renda;
- Reduzir dívidas antes de solicitar o financiamento.
Além disso, contar com uma equipe especializada durante todo o processo pode tornar a compra muito mais tranquila.
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Dê o primeiro passo para conquistar seu apartamento
Comprar um imóvel pode parecer um grande desafio, mas com orientação adequada e documentação organizada, esse processo se torna muito mais simples.
Independentemente de você ser CLT, autônomo, MEI, empresário ou produtor rural, existem alternativas para comprovar renda e buscar a aprovação do financiamento.
Se você deseja conhecer as condições disponíveis para adquirir um apartamento no Boulevard Sudoeste, entre em contato com nossa equipe. Será um prazer ajudar você a transformar esse sonho em realidade.
Perguntas Frequentes (FAQ)
Quem é MEI pode financiar apartamento?
Sim. O MEI pode comprovar renda utilizando documentos como declaração anual, extratos bancários e comprovantes de faturamento.
Autônomo consegue financiamento imobiliário?
Sim. A comprovação pode ser feita por meio de extratos bancários, declaração de imposto de renda, notas fiscais e outros documentos que demonstrem a renda.
Posso juntar minha renda com a do meu cônjuge?
Sim. A composição de renda é uma prática comum e pode aumentar a capacidade de financiamento, conforme as regras da instituição financeira.
O produtor rural pode financiar um apartamento?
Sim. A renda proveniente da atividade rural pode ser considerada mediante apresentação da documentação exigida pela instituição financeira.
O FGTS pode ser usado na compra do primeiro imóvel?
Em muitos casos, sim. O FGTS pode ser utilizado para entrada, amortização ou redução do saldo devedor, desde que atendidas as regras vigentes.